Para milhões de nós, o alívio da dívida do cartão de crédito parece inalcançável. Portanto, quando chega uma oferta pelo correio oferecendo perdão de cartão de crédito, você pode estar ansioso para aproveitá-la.
Os saldos dos cartões de crédito aumentaram constantemente desde a pandemia. O mais recente Relatório da Reserva Federal mostra que os americanos devem um total acumulado de US$ 1,14 trilhão em dívidas de cartão de crédito, com saldo médio das famílias em US$ 7.951.
Com as taxas percentuais anuais dos cartões de crédito em máximos históricos, os programas de perdão podem parecer uma forma inteligente de saldar as dívidas. Mas os especialistas dizem que isso seria um erro.
À medida que a dívida do cartão de crédito aumenta, aumenta também a oportunidade para os golpistas atacarem você. Quando você encontra um panfleto em sua pilha de correspondência ou um e-mail em sua caixa de entrada que promete erradicar sua dívida, a enxurrada de alívio é compreensível. Mas muitas dessas empresas estão oferecendo algo que não podem oferecer.
Como saber se uma oferta de alívio de dívida é uma farsa
Existem empresas legítimas de alívio de dívidas de cartão de crédito, mas elas não oferecem nenhum serviço que você não possa realizar sozinho. Se as promessas de uma empresa parecem boas demais para ser verdade, geralmente são. Aqui estão 10 sinais de alerta de que a empresa que você está procurando pode não ter os melhores interesses em mente.
🚩 Você é solicitado a pagar adiantado
“Existem muitos maus atores por aí que tentam atacar aqueles com dívidas de cartão de crédito”, disse Jason Steele, especialista em cartão de crédito e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET. “Pedir muito dinheiro adiantado é uma grande bandeira vermelha.”
Uma organização respeitável de aconselhamento de cartão de crédito não cobrar antecipadamente pela ajuda que você não recebeu e oferecerá orientação mesmo que você não possa pagar taxas ou contribuições.
🚩 A palavra ‘perdão’ surge
Quando a maioria das pessoas vê o termo “perdão do empréstimo”, elas o interpretam como significando que a dívida foi cancelada. Leslie Tayne, advogada de alívio de dívidas e fundadora do Tayne Law Group, disse que raramente é possível obter o perdão de 100% de sua dívida.
As empresas costumam usar termos como “perdão” para chamar a atenção e fazer com que você se inscreva. Essas empresas geralmente são empresas de consolidação ou liquidação de dívidas que solicitam você com base em determinados critérios que pesquisaram. Por outras palavras, eles sabem o quão convincente esta terminologia pode ser para alguém endividado – estão a contar com isso.
🚩 A empresa entra em contato com você primeiro
Embora algumas organizações de aconselhamento de crédito respeitáveis possam solicitar clientes em potencial por correio ou outras formas de divulgação, isso não é típico. Os especialistas dizem que você deve ser cético em relação a qualquer empresa de alívio de dívidas que entre em contato com você por mensagens de texto, e-mail ou correio.
🚩 A empresa não está interessada na sua dívida – apenas nas suas informações de pagamento
Uma empresa de aconselhamento de dívidas respeitável fará perguntas sobre sua dívida, como como você a acumulou, e desejará entender melhor suas finanças. Uma empresa que se preocupa apenas em receber seu dinheiro ignorará essas perguntas e se concentrará em obter seu número de Seguro Social ou informações de conta bancária. Qualquer empresa de dívida que vá direto aos detalhes do pagamento provavelmente não pensa nos seus melhores interesses.
“Um bom conselheiro de crédito analisará o quadro completo”, disse Steele. Se a empresa não estiver fazendo isso, você deve reconsiderar.
🚩 Diz para você parar de pagar seus cartões de crédito
Se a empresa solicitar que você pare de fazer pagamentos com cartão de crédito, fique atento.
Ao contrário de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos ou de um advogado, uma empresa de liquidação de dívidas pode encorajá-lo a parar de pagar suas contas totalmente. Se você fizer isso, especialmente sem conversar com a administradora do cartão de crédito, quase certamente incorrerá em mais taxas e multas do que deve atualmente. Sua pontuação de crédito também cairá.
🚩 Você é pressionado a tomar uma decisão
Um serviço legítimo de aconselhamento de crédito não sujeitará os clientes a nenhum tipo de discurso de vendas. Quando você ouve frases como “aja agora”, “oferta por tempo limitado” ou alguém menciona um prazo para tomar uma decisão, isso é um sinal de fraude.
“Sempre que você estiver com dívidas ou desafios financeiros, ninguém deveria pressioná-lo e você não deveria ter que tomar uma decisão imediatamente”, disse Tayne.
🚩 Ninguém pergunta sobre seus objetivos financeiros
A situação financeira de cada pessoa é diferente, e isso vale igualmente para pessoas com dívidas de cartão de crédito que buscam soluções para minimizá-las. Não existe uma maneira única de reduzir ou eliminar dívidas, e qualquer organização que não faça perguntas sobre sua situação atual e objetivos financeiros provavelmente não é confiável.
🚩 Uma empresa promete fazer a situação desaparecer
Se uma empresa disser que pode liquidar completamente sua dívida, você quase pode garantir que é uma farsa.
“Eu não aconselharia ninguém que eles poderiam receber perdão total”, disse Tayne. Alguns bancos podem oferecer tolerância, o que poderia envolver melhores condições de reembolso. Eliminar completamente a dívida do cartão de crédito sem pagá-la ou buscar uma solução mais drástica, como a falência, não é uma promessa realista.
🚩 Você encontra avaliações negativas online
Graças à Internet, há uma riqueza de informações disponíveis sobre quase todos os serviços de aconselhamento de crédito que você pode encontrar – legítimos ou não. Se você acha que uma empresa é legítima, faça sua lição de casa. Procure classificações de plataformas confiáveis como o Better Business Bureau. Se você estiver vendo vários comentários negativos de clientes ou nenhum comentário, você pode querer ficar longe.
🚩 Você foi informado sobre um ‘novo’ programa governamental para alívio da dívida
Quando um programa é apoiado pelo governo, é mais provável que você confie que ele é confiável. Mas qualquer empresa que lhe diga isso provavelmente está tentando induzi-lo a dar-lhes dinheiro.
“Não existe nenhum programa governamental para perdão de dívidas de cartão de crédito”, disse Tayne. Portanto, se parte do discurso de vendas da empresa envolve um “novo” programa governamental que promete aliviar sua dívida de cartão de crédito, é quase certo que se trata de uma farsa.
Onde encontrar ajuda confiável para cartão de crédito
Em vez de examinar ofertas de conserto de cartão de crédito de empresas que podem querer apenas o seu dinheiro, faça sua própria pesquisa para encontrar uma empresa de aconselhamento de dívidas confiável. Steele recomenda usar o Fundação Nacional de aconselhamento de crédito entrar em contato com uma ou mais agências certificadas que podem ajudá-lo a revisar suas metas financeiras e seu orçamento antes de criar um plano de ação para lidar com sua dívida.
Você também pode revisar o Lista de casos da FTC contra empresas acusadas de fraudes relacionadas com o crédito.
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