Agora que a Reserva Federal começou oficialmente a reduzir as taxas de juro, os proprietários podem esperar que as taxas de refinanciamento hipotecário diminuam gradualmente. Nos últimos dois anos, o aumento das taxas hipotecárias significou que o refinanciamento não é uma opção para a maioria dos proprietários, já que a grande maioria tem atualmente taxas de empréstimos hipotecários abaixo de 6%.
Agora que as taxas começaram a descer, a actividade de refinanciamento está a recuperar lentamente. Quanto mais baixas as taxas de hipoteca caírem, mais os proprietários se beneficiarão financeiramente com o refinanciamento de seus empréstimos imobiliários. Para descobrir o que os especialistas estão dizendo sobre as taxas de hipotecas esta semana, veja aqui.
Taxas médias de refinanciamento atuais
Hipoteca
Refinanciar
A Reserva Federal está a começar a cortar as taxas de juro e as taxas hipotecárias já estão mais baixas. Obtenha a melhor taxa para sua situação comparando várias ofertas de empréstimos de diferentes credores. Receba uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Tendências atuais das taxas de refinanciamento
Com o arrefecimento da inflação e a acção da Fed no sentido da redução das taxas de juro, as taxas de refinanciamento hipotecário diminuíram significativamente. Na verdade, mesmo antes de o banco central ter cortado as taxas de juro em 0,5% em 18 de Setembro, as taxas hipotecárias começaram a cair, com as taxas hipotecárias médias agora perto de 6,2%.
Em um conferência de imprensa após a reunião de política monetária do banco central em setembro, o presidente do Fed, Jerome Powell, disse que taxas hipotecárias mais baixas ajudarão a descongelar o mercado imobiliário, que foi congelado devido ao que é conhecido como efeito de “bloqueio de taxas”. Os proprietários de casas que conseguiram garantir taxas de hipotecas baratas antes de 2022 hesitaram em refinanciar ou vender suas casas, pois acabariam com taxas de hipotecas mais caras no processo.
No entanto, aqueles que compraram uma casa quando as taxas hipotecárias estavam no seu pico (especialmente quando as taxas subiram acima dos 8% no final do ano passado) já podem tirar partido da poupança no seu pagamento mensal através de um refinanciamento. À medida que as taxas hipotecárias caem em direção à faixa média de 5%, o efeito de bloqueio das taxas deverá diminuir e mais proprietários poderão entrar no mercado.
O que esperar das taxas de refinanciamento este ano
Embora um corte de 0,5% nas taxas não faça com que as taxas hipotecárias despenquem na mesma proporção, proporciona um vislumbre de esperança num mercado imobiliário difícil.
É impossível prever exactamente onde irão parar as taxas hipotecárias, uma vez que muita coisa depende de dados económicos que ainda não temos. Mas com a Fed a projectar cortes adicionais este ano, as taxas hipotecárias têm alguma margem para cair.
A maioria das previsões coloca a taxa hipotecária fixa de 30 anos em cerca de 6% até o final do ano. Mais para o próximo ano, poderemos ver as taxas hipotecárias caírem para a faixa média de 5%. Muito depende da rapidez e da intensidade com que a Fed corta as taxas, bem como de outros factores, como o comportamento do mercado de trabalho nos próximos meses.
Lembre-se de que o refinanciamento de sua hipoteca não é gratuito. Como você está contraindo um empréstimo residencial totalmente novo, precisará pagar outro conjunto de custos de fechamento. Se você se enquadra no grupo de proprietários que compraram imóveis quando as taxas eram altas, considere entrar em contato com seu credor e analisar os números para ver se um refinanciamento de hipoteca faz sentido para o seu orçamento, disse Logan Mohtashamianalista-chefe da HousingWire.
Refinanciamento 101
Ao refinanciar sua hipoteca, você contrata outro empréstimo residencial que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, o seu novo empréstimo à habitação terá um prazo e/ou taxa de juro diferente. Com um refinanciamento de saque, você aproveitará seu patrimônio com um novo empréstimo que é maior do que o saldo da hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você obtiver uma taxa baixa ou puder pagar o empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.
Como encontrar as melhores taxas de refinanciamento
As tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A actual taxa de juro média para um refinanciamento de 30 anos é de 6,22%, um aumento de 6 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais juros a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 5,51%, uma redução de 1 ponto base em relação à semana passada. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando o empréstimo mais rapidamente. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente inferiores às taxas de refinanciamento de 30 anos, o que o ajudará a economizar mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
Para refinanciamentos fixos de 10 anos, a taxa média está atualmente em 5,48%, uma diminuição de 7 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a taxa de juros mais baixa, mas o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros, mas certifique-se de poder arcar com o pagamento mensal mais alto.
Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne a sua aplicação o mais sólida possível, colocando as suas finanças em ordem, utilizando o crédito de forma responsável e monitorizando o seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
Razões para refinanciar
Os proprietários geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazê-lo. Aqui estão os motivos mais comuns pelos quais os proprietários refinanciam:
- Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir garantir uma taxa pelo menos 1% menor do que a de sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
- Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável e quiser maior segurança, poderá refinanciar para uma hipoteca com taxa fixa.
- Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional assim que tiver 20% do capital.
- Para alterar a duração do prazo de um empréstimo: O refinanciamento para um empréstimo com prazo mais longo pode reduzir seu pagamento mensal. O refinanciamento para um prazo mais curto economizará juros no longo prazo.
- Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
- Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar a hipoteca existente.